从支付到金融，到生活，再到健康。就算不做社交，蚂蚁依然可以无处不在。

作者：董云峰

编辑：叶冬

蚂蚁集团往何处去？

昨日公布的《蚂蚁集团2024年可持续发展报告》（下称《报告》）给出了答案。

作为一家未上市公司，蚂蚁集团近年来的可持续发展报告有着丰富的信息量，除了没有财务数据，披露质量甚至好于一般的上市公司。

2024年是支付宝与蚂蚁集团20周年，因此《报告》有着承上启下的特殊意义，总结了蚂蚁集团的过往历程与最新面貌，也系统性阐述了公司下一步的发展思路：

第一个十年，我们创立了支付宝，借助互联网技术，让移动支付成为每个人的生活日常；

第二个十年，我们创立了蚂蚁金服，用大数据等技术降低金融服务的门槛，让再小的企业也能得到普惠的金融支持；

下一个十年，我们全力聚焦人工智能和数据要素技术，助力小微群体共享AI发展机遇，同时积极推动行业变革和社会进步。

关于蚂蚁集团的雄心与底气，都在《报告》里了。

01

AI是蚂蚁集团新十年最重要的关键词。

去年蚂蚁集团提出“AI优先、支付宝双飞轮和加速全球化”三大新业务战略。“AI优先”被放在最前。

在这份报告里，“AI”一词出现了接近300次，“支付”227次，“金融”172次。实际上，仅“AI时代”这一表述，就出现了27次。

普惠仍是落脚点。蚂蚁集团认为，进入AI时代，“普惠”的内涵从“数字普惠”升级为人人可及、更智能、更个性化的“数智普惠”。

对于新十年的使命，《报告》写道：全力聚焦人工智能和数据要素技术，希望用更好的技术和资源，助力小微群体共享AI发展机遇。

蚂蚁数科昨日公布，Agentar成为首批通过中国信通院可信评估的智能体平台产品，并获得当前最高评级5级。这也是国内首个获得5级评级的金融级智能体平台产品。

在最近的十周年分享会上，网商银行同样提出了AI银行图景——为千万小微商家配备AI CFO。

02

医疗健康被纳入蚂蚁的核心业务板块，仅次于支付宝与数字金融。

无论董事长与CEO致辞，还是首席可持续发展官致辞，均重点提及了刚刚发布的AI健康应用“AQ”。

今年初，蚂蚁集团完成好大夫在线问诊平台的收购，该平台拥有28万名实名注册医生，累计服务患者超1亿。在接入支付宝医疗健康频道后，好大夫平台在线问诊服务用户人次累计超1,500万。

根据《报告》中的最新简介，蚂蚁集团业务板块包括：数字支付与生活服务、数智普惠金融、普惠医疗健康、科技产业化和全球化。

蚂蚁集团此举，多少会让人联想到中国平安，后者在国内金融业最早将医疗健康提升到核心业务板块的位置。

从支付到金融，到生活，再到健康，正如蚂蚁集团的最新愿景——构建未来服务业的数字化基础设施。

人不能没有社交，人也不可能脱离服务业而存在。就算不做社交，蚂蚁依然可以无处不在。

03

在数字普惠金融领域，理财是新十年的重点。

数字信贷无疑是上一个十年的核心，贡献了最多的营收，同时伴随着更多的争议与压力，其实是时代环境使然。尽管面临种种不确定性，参考成熟市场发展经验，下一个十年，财富管理依然值得期待。

在《报告》开篇的董事长与CEO联合致辞里，列举的第一个产品案例，就是智能理财：

AI时代，我们打造了AI理财助理“蚂小财”，为用户提供更加专业和个性化的行情解读、持仓分析、投教陪伴等理财服务，让每个投资者都可以拥有“私人理财专家”。

《报告》在阐述数字普惠产品及服务时提到：我们通过提供理财、保险、信贷等服务，让恰当的金融触达更及时、服务更贴心，为个人和小微企业提供支持。注意先后顺序，理财最靠前。

截至目前，蚂蚁财富平台通过与150多家资管机构合作，已共同服务超8亿投资者。值得一提的数据是，蚂蚁基金投资者平均持有时长为行业平均的4-5倍。

此外，网商银行面向小微推出的“布谷鸟”智能普惠理财系统，累计服务超过800万小微用户，为超过10家理财子公司提供模型服务。

04

蚂蚁集团去年的研发投入已经超过了百度、美团和京东。

《报告》披露，过去三年来，蚂蚁集团每年的研发投入超过营收的10%，2024年投入的234.5亿元更是创下历史新高。

在互联网科技行业，字节、腾讯和阿里，三大巨头的年度研发投入已经达到百亿美元级别；其余巨头中，小米、百度、美团、京东去年的研发投入分别为241亿元、221亿元、211亿元、170亿元。

在金融业，去年工行、农行、中行和建行的金融/信息科技投入分别为285.18亿元、249.7亿元、238.09亿元、244.33亿元。粗略而言，蚂蚁集团的研发投入已经达到四大行级别。

巨额研发投入带来了深厚的技术沉淀。截至2024年底，蚂蚁集团累计参加标准立项904项（国际标准76项、国家标准168项），全球共持有授权专利23,550件，发明专利占比达95.6%。

《报告》称，未来蚂蚁集团将重点探索AI和前沿科技在金融、医疗、能源、汽车等行业的深度应用，让前沿技术更好的服务于产业需求。

05

数字蚂力，有趣的新业务板块。

去年8月，蚂蚁集团宣布成立新公司“数字蚂力”，发力AI to B市场，通过AI原生的分布式服务平台能力，以人机融合的模式为企业经营提供“端到端”的服务。

《报告》对数字蚂力的业务模式进行了更为具体的阐释：通过分布式服务资源网络和人机融合的智能解决方案，为企业提供多维度的运营支撑服务，同时为个体提供更多的灵活就业和成长机会。

据介绍，目前数字蚂力的核心业务覆盖AI云客服、AI培训、AI巡检、AI营销、AI技术研发等领域，横跨电商、金融、新能源汽车、零售等8大行业，服务近100家头部品牌。

以“AI云客服”为例，该业务不仅是企业智能化升级的助推器，也为个人提供了灵活就业的新路径。2024年，“AI云客服”平台累计提供了超过8,224万次搭载AI能力的人工服务，覆盖消费者提出的23,000多类诉求。

《报告》提到，2023年9月，数字蚂力与海东市平安区人民政府达成战略合作，AI就业平台“蚂上就业”服务星站在平安区启动运营；截至去年底，为全国6.8万人创造灵活就业岗位。

看上去，数字蚂力探索的是“人+AI”，既是智能企业服务，也是智能就业服务。